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解析互联网金融十大模式

  近年来,互联网金融通过各种方式,在不知不觉中成了我们每天必谈的话题,那面对众多平台,我们该如何鉴别?互联网金融到底是怎么运作的?哪种方式才可靠?

  

  互联网金融十大模式:一、第三方支付平台模式

  

  模式概述:第三方支付企业指在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡发行预受理、银行卡收单以及其他支付服务的非金融机构。

  

  核心逻辑:支付拥有金融、信息双重基因,很可能成为整个互联网金融问题的核心。

  

  主要机遇:当前第三方支付平台主要执行的还是支付功能,未来可能拓展至基于沉淀资金做的理财业务、基于用户的消费数据做的信用分析、营销分析等,将成为未来颠覆传统金融行业的核心平台。

  

  互联网金融十大模式:二、P2P网络小额信贷模式

  

  P2P金融又叫P2P信贷,是互联网金融(ITFIN)的一种。P2P意即“个人对个人(Peer-to-Peer)”。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息,包括金额、利息、还款方式和时间,自行决定借出金额实现自助式借款。

  

  模式概述:通过P2P网络融资平台,借款人直接发布借款信息,出借人了解对方的身份信息、信用信息后,可以直接与借款人签署借贷合同,提供小额贷款,并能及时获知借款人的还款进度,获得投资回报。

  

  核心逻辑:所谓P2P,模式的本质其实就是一个互联网平台通过网络一端对接有小额借款需求的人,一端对接有理财需求的人。拆成两半就是一个理财平台加上一个小额贷款平台。

  

  互联网金融十大模式:三、众筹融资模式

  

  众筹融资模式是基于“互联网+金融”所创新的一种模式,意义不仅在金融创新本身,而在于对传统金融领域和金融业态提出的挑战,并且在一定意义上具有颠覆性。正像互联网金融对传统金融业态提出挑战一样,互联网众筹这种深化能够对传统的一些同行基金的业务提出挑战。

  

  模式概述:所谓众筹平台,是指其创意人向公众募集小额资金或其他支持,再将创意实施结果反馈给出资人的平台。网站为网友提供发起筹资创意,整理出资人信息,公开创意实施结果的平台,以与筹资人分成为主要赢利模式。

  

  核心逻辑:在互联网上通过大众来筹集新项目或开办企业的资金。

  

  主要机遇:是一种新型的融资方式,融资方通过众筹融资的平台发布自己的创意、项目或企业信息,互联网用户根据自己的判断来用金钱投票,少量的资金就可以成为一个企业的股东。对创意的提出者或创业者来说,他们的创业成本更低,众筹融资能更好地促进创新创业。

  

  互联网金融十大模式:四、虚拟电子货币模式

  

  模式概述:虚拟货币是一种计算机运算产生或者网络社区发行管理的网络虚拟货币,可以用来购买一些虚拟的物品,比如网络游戏当中的衣服、帽子、装备等,只要有人接受,也可以使用像比特币这样的虚拟货币购买现实生活当中的物品。

  

  核心逻辑:虽然电子货币是因应电子商务而崛起,但未来电子货币将逐步取代现有货币的部分功能,因为电子货币具有高度的便利性,而货币的产生主要原因就是便利人们的生活。

  

  主要机遇:第三方公司推出预付费卡、Q币这样的虚拟货币可以刺激消费,而不是去发展成货币可兑换的东西,消费实体货币的感觉非常强,而消费虚拟货币跟信用卡类消费的感觉类似,可以刺激消费。

  

  互联网金融十大模式:五、基于大数据的金融服务平台模式

  

  基于大数据的金融服务平台是近几年突然爆发的,其主流运营模式主要功能是:聚合金融理财产品、购买货币基金、互联网进行保险销售和理赔。

  

  运营模式功能说明:

  

  1.聚合金融理财产品:为金融机构发布贷款、基金产品或保险产品信息,承担信息中介或从事基金和保险代销业务。

  

  2.购买货币基金:将既有的金融产品与互联网特点相结合而形成的投资理财产品。

  

  3.互联网进行保险销售和理赔:将既有的金融产品与互联网特点相结合而形成的保险产品。

  

  模式概述:这种模式通过打造类似“去哪儿”这样的金融产品垂直搜索引擎的方式,把有借款需求的个人和有放款需要的中小银行和小贷机构在一个平台上进行对接;然后通过广告费或者交易佣金的方式获得收入。

  

  核心逻辑:各类银行和小贷公司进行垂直搜索,为其带客户的模式。

  

  主要机遇:这种模式不存在太多政策风险,主要原因是资金流不经过中介平台。简单而言,这些金融垂直搜索,其实就是给银行带客户的一个市场外包渠道,赚的主要是银行和小贷公司的市场费。

  

  面临挑战:由于很多在互联网、移动互联网上提供新型金融服务的从业人员往往是互联网行业出身,对金融的理解还不够深入,做的事情还停留在用户体验等表面的层面,没触及金融较深层面的内容。未来客户的需求会越来越专业化,这些企业如何抓住这些更深层次的需求,需要进一步下功夫。

  

  互联网金融十大模式:六、P2B模式

  

  P2B的全称是Person-to-Business,是指个人对(非金融机构)企业的一种贷款模式,有效的丰富了中小企业融资的渠道,为流动性要求不高的长期储蓄客户提供了一个全新的投资途径。

  

  互联网金融十大模式:七、互联网银行模式

  

  是指借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术,通过云计算、大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付、结算、汇转、电子票证、电子信用、账户管理、货币互换、P2P金融、投资理财、金融信息等全方位无缝、快捷、安全和高效的互联网金融服务机构。互联网银行的便利性、高效性将给传统银行带来较大的挑战。

  

  互联网金融十大模式:八、互联网保险模式

  

  主要指对网络虚拟财产进行投保,没有线下渠道,是服务互联网及相关产业的保险服务平台。

  

  互联网金融十大模式:九、互联网金融门户模式

  

  在互联网平台上销售金融产品。在淘宝理财和保险这些平台上,客户能通过网络查询、了解、购买各种理财和保险产品。与原来的线下购买相比,网络理财、保险更加便捷、透明,门槛也相对降低,并能及时根据客户的个性化需求,提供不同的产品组合。

  

  互联网金融十大模式:十、节约开支方案模式

  

  以国外的BillShrink公司为例,该公司主要是帮用户做节省开支的方案,它提供的服务包括六大类:信用卡、手机、电信、汽油、存款和商业信用卡。这个模式在中国未必适用,但它的思想值得学习,它不单纯是为了省钱,而是设身处地考虑了用户的真正需求。